Artikel ini berisi ringkasan poin-poin penting dari buku Get Rich and Stay Rich karangan Fred J. Young.
Fred J. Young lahir dan dibesarkan di Tennessee, Amerika Serikat sekitar tahun 1910an.
Dia berasal dari keluarga miskin, dengan tetangga yang juga miskin. Young akhirnya memutuskan untuk menjadi lebih dari sekedar petani dan meninggalkan Tennessee untuk menjadi pengacara.
Setelah dinas militer, dia bekerja di Harris Bank di Chicago, tempat dia menghabiskan tiga dekade memberi saran keuangan pada klien kaya.
Selama tahun 1960-an dan 1970-an, Young juga memberikan ceramah motivasi tentang bagaimana menjadi kaya dan tetap kaya, berdasarkan pengamatan pada kliennya.
Pada tahun 1979, setelah pensiun dari Harris Bank, Young mengumpulkan pengalaman yang dia peroleh menjadi buku berjudul How to Get Rich and Stay Rich.
How to Get Rich and Stay Rich
Inilah delapan belas nasihat Fred J. Young tentang cara menjadi kaya dan tetap kaya:
1. Siapa pun bisa menjadi kaya jika mereka sangat menginginkannya.
Young percaya bahwa “setiap orang yang cukup sehat dengan kecerdasan normal” dapat menjadi kaya jika dia benar-benar menginginkannya.
Lalu mengapa tidak lebih banyak orang kaya? Young mengatakan beberapa orang tidak memiliki keinginan cukup kuat untuk menjadi kaya.
Sebagian besar orang tidak menyadari cukup awal bahwa mungkin bagi mereka untuk menjadi kaya. Pada saat mereka menyadari mereka bisa, maka sudah terlambat.
2. Semua kekayaan melibatkan pengorbanan.
“Pada setiap orang kaya atau keluarga kaya yang saya tangani [selama 27 tahun saya menjadi manajer keuangan profesional],” tulis Young, ”mereka berkorban dengan menghabiskan lebih sedikit uang dari yang mereka peroleh.”
Mewarisi kekayaan memang tampak tidak memerlukan pengorbanan, tetapi tetap saja harus ada pengorbanan untuk menghasilkan uang yang diwariskan tersebut.
“Kebanyakan orang yang [mencoba menjadi kaya] akan berhemat selama satu atau dua tahun dan beranggapan mereka tidak mencapai apapun hingga akhirnya memutuskan untuk tidak lagi berhemat.”
Menjadi kaya umumnya membutuhkan bertahun-tahun menjalani gaya hidup membelanjakan lebih sedikit dari apa yang dihasilkan.
3. Arti menjadi kaya berbeda dari orang ke orang.
Kekayaan itu relatif. Young tumbuh dari keluarga miskin, jadi memiliki $50.000 mungkin akan terlihat banyak baginya.
Tetapi banyak dari kliennya (pada tahun 1970-an) yang terbiasa dengan gaya hidup bernilai $100.000 per tahun (atau lebih).
Bagi mereka, memiliki kekayaan bersih $50.000 bukanlah apa-apa. Anda kaya jika Anda yakin Anda kaya. (Dan, sebaliknya, Anda miskin jika Anda percaya Anda miskin.)
4. Hanya ada tiga cara untuk menjadi kaya.
Young mengatakan untuk menjadi kaya, Anda harus mewarisi uang, menikahi uang, atau menghasilkan uang sendiri.
Bagi kebanyakan dari kita, opsi terakhir adalah satu-satunya pilihan. Ini mengarah pada tesis tentang Cara Menjadi Kaya dan Tetap Kaya.
Pesan inti Young adalah ini: “Belanjakan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan dan investasikan selisihnya dalam sesuatu yang menurut Anda akan meningkat nilainya dan membuat Anda kaya.”
Itulah satu-satunya cara yang kebanyakan dari kita bisa lakukan untuk membangun bola salju kekayaan.
5. Anda tidak akan pernah bisa kaya hanya dari gaji.
“Dari semua orang kaya yang saya kenal,” tulis Young, “tidak ada di antara mereka yang kaya dari gajinya.”
Gaji penting untuk menentukan standar hidup, ”tetapi Anda perlu berbuat lebih banyak dengan uang Anda daripada menaruhnya di bawah kasur.
6. Orang kaya semakin kaya.
Seperti yang mungkin pernah Anda dengar, “orang kaya semakin kaya.”
$1000 pertama akan terasa sulit untuk diakumulasikan. $1000 kedua masih sulit, tetapi sedikit lebih mudah daripada yang pertama.
Demikian pula, $10.000 pertama Anda sulit untuk didapat, tetapi $10.000 kedua akan lebih mudah.
Begitu berhasil perlahan membangun bola salju kekayaan, gundukan uang itu akan menghasilkan lebih banyak uang dengan sedikit (atau tanpa) input dari Anda.
7. Di mana Anda tinggal membuat sedikit atau tidak ada perbedaan.
Young mencatat terdapat banyak perdebatan tentang biaya hidup dan apakah lebih mudah menjadi kaya di kota tertentu.
Dari pengalamannya, itu tidak masalah. Dia menulis: “Jika Anda adalah tipe orang yang menghabiskan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan dan menginvestasikan selisihnya dalam sesuatu yang akan naik nilainya, Anda mungkin akan melakukannya dimanapun Anda tinggal.”
Dia melihat terdapat orang kaya dan miskin di setiap kota besar dan setiap kota kecil yang pernah dia kunjungi.
8. Tipe orang tertentu cenderung tidak menjadi kaya.
Young mencatat orang yang hidupnya sering berubah tidak mampu membangun kekayaan.
Pengamatan jika dikaji ulang cukup masuk akal. Dia memberi beberapa contoh.
Orang yang sering berganti pekerjaan, misalnya, cenderung tidak menjadi kaya.
Orang yang sering berpindah dari satu lokasi ke lokasi lain cenderung tidak menjadi kaya.
Intinya, perubahan hidup yang sering merupakan penghalang kekayaan.
9. Makna terhadap menjadi kaya berubah seiring waktu.
Selama tahun 1920-an, ketika Young masih kecil, semua anak muda ingin menjadi kaya.
Tetapi ketika dia lulus dari perguruan tinggi selama Depresi Hebat, menjadi kaya seperti mimpi muluk di siang bolong.
Pada masa depresi, sekedar bertahan hidup adalah tujuan utama bagi kebanyakan orang.
Artinya, setiap zaman memiliki makna berbeda atas menjadi kaya.
10. Tidak harus memiliki pendidikan tinggi untuk menjadi kaya.
Selama hampir tiga puluh tahun di industri perbankan, Young mendapati bahwa pendidikan bukanlah prediktor kekayaan.
“Mungkin sebenarnya lebih sulit bagi orang yang berpendidikan untuk menabung daripada yang tidak berpendidikan,” tulisnya, “karena orang yang berpendidikan cenderung memiliki selera yang lebih mahal.”
Ditambah lagi, orang-orang terpelajar kadang-kadang terlalu percaya diri, percaya bahwa mereka lebih tahu daripada orang lain.
Mungkin orang yang berpendidikan memang tahu lebih banyak, tetapi itu tidak menjamin kekayaan.
Ingat, banyak pengusaha tanpa gelar sarjana malah mempekerjakan orang pintar.
11. Siapa pun yang serius ingin menjadi kaya harus menyimpan catatan keuangan.
Young bukan penggemar membuat anggaran. Dia tidak menganjurkan agar pembaca mencoba merencanakan pengeluaran mereka.
Namun dia bersikeras bahwa untuk menjadi kaya, Anda harus melacak apa yang terjadi pada uang Anda. “Jika Anda serius ingin menjadi kaya akan terasa menyenangkan saat melakukannya.”
Setelah mulai melacak pengeluaran, dia menyarankan untuk memerinci pengeluaran ke angka yang berarti.
Untuk keluarganya, Young melacak berapa biaya untuk hidup setiap hari, jam, dan menit.
Young juga menegaskan Anda harus menghitung kekayaan bersih setiap tahun. Dia merekomendasikan hal itu pada 1 Februari setiap tahun.
12. Menjadi kaya tidak menyelesaikan semua masalah.
Dari pengalaman Young, si kaya dan si miskin semuanya memiliki masalah.
Seringkali, mereka memiliki masalah yang sama (kesehatan, misalnya). Kekayaan tidak membuat masalah hilang. Namun, uang dapat membuat masalah lebih mudah dikelola.
“Saat memiliki masalah, lebih baik jika Anda dalam kondisi kaya. Jika Anda kaya, semua orang ingin membantu Anda. Jika Anda miskin dan terbebani dengan masalah, Anda cenderung mendapati diri Anda sendirian.”
13. Kesulitan menciptakan peluang.
Selama puluhan tahun mengelola uang orang kaya, Young mengamati bahwa masa-masa sulit memengaruhi orang secara berbeda.
Dia mengatakan tidak sepenuhnya memahami mengapa sebagian orang pulih dari kesulitan dan yang lain tidak.
Tetapi dia percaya Anda membutuhkan sejumlah masalah dan kegagalan untuk membuat Anda rendah hati.
Sebagian orang runtuh di hadapan kesulitan sementara yang lain melihat kesulitan sebagai peluang.
Ini adalah orang-orang yang membeli ketika pasar saham runtuh, misalnya, sementara yang lain melihat runtuhnya saham sebagai kehancuran finansial.
14. Gaya hidup tidak akan banyak berubah jika Anda kaya.
Tentu benar, ada orang yang ketika dihadapkan dengan rejeki nomplok menyia-nyiakan uang mereka dengan bodoh.
Tetapi Young mengatakan sebagian besar orang yang menjadi kaya dengan membelanjakan lebih sedikit dari yang mereka hasilkan dan menginvestasikan selisihnya, tidak mengubah cara mereka menangani uang.
Mereka menjadi kaya melalui gaya hidup sederhana, sehingga mereka melanjutkan gaya hidup tersebut.
15. Tetap menjadi kaya jauh lebih penting daripada menjadi kaya.
“Ketika memiliki banyak uang dan kemudian kehilangannya, Anda memiliki masalah besar,” kata Young.
“Ketidaknyamanan berubah dari kaya ke miskin lebih dari yang bisa ditoleransi kebanyakan orang.”
Untuk itu, menjadi keharusan bagi orang kaya mengambil langkah-langkah untuk mengurangi kemungkinan bencana.
Itu berarti menghindari utang, tentu saja, tetapi juga berarti mempertahankan diversifikasi investasi yang tepat.
Young merekomendasikan sekali Anda kaya, Anda harus menyimpan 30% dari uang Anda dalam investasi “tahan badai” seperti obligasi.
16. Kebahagiaan dimulai dengan manajemen keuangan pribadi yang baik.
Banyak hal yang akan membuat seseorang merasa bahagia, tetapi mengkhawatirkan uang selalu menyebabkan ketidakbahagiaan.
“Setiap hari saat Anda khawatir bagaimana membayar tagihan, maka itu akan menjadi hari yang hilang,” tulisnya.
“Orang-orang yang tidak mengelola urusan keuangan mereka dengan baik selalu tidak bahagia, atau mereka benar-benar tidak bertanggung jawab.”
Manajemen keuangan yang cerdas adalah dasar di mana Anda dapat membangun kehidupan yang bahagia.
17. Terdapat waktu untuk membelanjakan – dan waktu itu di kemudian hari.
Masa muda adalah untuk menghasilkan uang, untuk mengumpulkan bola salju kekayaan Anda.
Banyak anak muda tidak menyadari tanggung jawab finansial yang semakin besar di masa depan.
“Akan ada waktu ketika mereka jauh lebih membutuhkan uang daripada sekarang, dan saat itu adalah ketika kesehatan mereka menurun, anak-anak mereka memasuki perguruan tinggi, atau ketika memasuki usia lanjut.”
Bekerja keras dan menabunglah saat muda sehingga Anda bisa membelanjakan pada tahun-tahun berikutnya tanpa khawatir.[]
